क्रेडिट स्कोर क्या होता है और यह कैसे प्रभावित होता है?

 क्रेडिट स्कोर एक संख्यात्मक स्कोर होता है जो यह दर्शाता है कि आप कितने विश्वसनीय कर्ज़दाता हैं।  यह दर्शाता है कि आप कितनी अच्छी तरह से अपने पिछले कर्ज़ों का भुगतान किया है और भविष्य में कर्ज़ चुकाने की आपकी क्षमता कैसी है।  एक उच्च क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आप एक कम जोखिम वाले कर्ज़दाता हैं, और एक निम्न क्रेडिट स्कोर का मतलब है कि आप एक उच्च जोखिम वाले कर्ज़दाता हैं।

क्रेडिट स्कोर कई कारकों से प्रभावित होता है, जिनमें शामिल हैं:

भुगतान का इतिहास (Payment History):  यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है।  यदि आपने अपने क्रेडिट कार्ड के बिल, ऋण, और अन्य ऋणों का समय पर भुगतान किया है, तो आपका क्रेडिट स्कोर उच्च होगा।  देरी से भुगतान करने या भुगतान न करने से आपका क्रेडिट स्कोर बुरी तरह प्रभावित होगा।

उपलब्ध क्रेडिट का उपयोग (Amounts Owed):  यह आपके कुल उपलब्ध क्रेडिट की तुलना में आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे क्रेडिट की मात्रा को दर्शाता है।  यदि आप अपने कुल उपलब्ध क्रेडिट का बहुत अधिक उपयोग कर रहे हैं (उदाहरण के लिए, आपके क्रेडिट कार्ड का 90% उपयोग कर रहे हैं), तो यह आपका क्रेडिट स्कोर कम कर सकता है।  इसे क्रेडिट उपयोग अनुपात (credit utilization ratio) कहते हैं और इसे कम रखना महत्वपूर्ण है (आदर्श रूप से 30% से कम)।

क्रेडिट इतिहास की लंबाई (Length of Credit History):  जितना अधिक समय से आपके पास क्रेडिट अकाउंट हैं, उतना ही अच्छा आपका क्रेडिट स्कोर होता है।  यह दर्शाता है कि आप लंबे समय से वित्तीय जिम्मेदारी से काम कर रहे हैं।

नए क्रेडिट अकाउंट (New Credit):  अधिक नए क्रेडिट अकाउंट खोलने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है।  कर्ज़दाता यह देखना चाहते हैं कि आप अपने मौजूदा कर्ज़ों को संभालने में सक्षम हैं, इससे पहले कि वे आपको नया कर्ज़ दें।

क्रेडिट मिश्रण (Credit Mix):  विभिन्न प्रकार के क्रेडिट अकाउंट (जैसे, क्रेडिट कार्ड, ऋण, होम लोन) होने से आपका क्रेडिट स्कोर थोड़ा बेहतर हो सकता है।  लेकिन यह कारक उतना महत्वपूर्ण नहीं है जितना कि भुगतान इतिहास या क्रेडिट उपयोग अनुपात।

क्रेडिट स्कोर को कैसे बेहतर बनाएँ:

समय पर भुगतान करें: यह सबसे महत्वपूर्ण बात है।

क्रेडिट कार्ड का कम उपयोग करें:  अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग केवल आवश्यक होने पर ही करें और अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम रखें।

अपने क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित रूप से समीक्षा करें:  अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी गलती को ठीक करें।  भारत में, आप CIBIL, Equifax, और Experian जैसी क्रेडिट ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं।

नए क्रेडिट अकाउंट कम खोलें:  केवल तभी नए क्रेडिट अकाउंट खोलें जब आपको वास्तव में उनकी आवश्यकता हो।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको कई फायदे प्रदान करता है, जैसे कि कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त करना,  क्रेडिट कार्ड के लिए आसानी से स्वीकृति,  किराये पर घर लेने में आसानी, और बेहतर बीमा दरें।  इसलिए, अपने क्रेडिट स्कोर की देखभाल करना बेहद ज़रूरी है। 

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